Industria · Seguros
Automatización para aseguradoras y agentes de seguros
Qué medimos contigo
Tiempo de siniestro
desde el aviso hasta la resolución
01Diagnóstico
El problema
Pólizas, siniestros y cotizaciones atrapados en procesos manuales y sistemas que no se hablan.
El proceso está definido, pero atraviesa sistemas que no se hablan: lo que el cliente cuenta por teléfono se apunta, se vuelve a capturar y viaja por correo hasta que alguien lo mete en el core.
Cada salto es una espera y una oportunidad de que falte un dato, lo que obliga a volver a contactar al cliente — la parte que más molesta y la que peor recuerdan.
02Propuesta
Qué automatizamos
Agentes de IA que procesan reclamaciones, cotizan al instante y se integran con tu core asegurador.
Servicios que resuelven esto
03Método
Por dónde empezamos
Empezamos por cronometrar un caso real de punta a punta: desde que entra el aviso hasta que se resuelve, anotando cada espera y cada recaptura de datos. Con ese mapa se decide dónde entra la automatización.
04Lo que vemos
Lo que aparece casi siempre
- El proceso está definido; los sistemas no se hablan
- Al cronometrar un caso real de punta a punta, el tiempo no se va en decidir: se va en los saltos. Lo que el cliente cuenta por teléfono se apunta, se vuelve a capturar, viaja por correo y alguien lo mete al core. Cada salto es una espera y una oportunidad de que falte un dato.
- Volver a llamar al cliente es lo que peor se recuerda
- Y es la consecuencia directa de que falte un campo en el salto anterior. Cuando se mide, esa segunda llamada pesa más en la percepción del servicio que el tiempo total de resolución.
- Decidir la cobertura no se delega
- El agente reúne, valida y ordena para que la persona decida con todo delante y sin esperar. Esa frontera se dibuja antes de construir nada, porque es la que hace auditable el proceso y la que permite automatizar el resto sin discusión.
05Dudas
Preguntas frecuentes
- ¿Se integra con nuestro core?
- Es el punto crítico y lo primero que se revisa. Muchos cores no tienen API moderna, pero casi siempre hay una vía: archivos, base de datos o servicios intermedios. Lo que cambia es el esfuerzo.
- ¿Quién decide sobre un siniestro?
- Una persona. El agente reúne, valida y ordena la información para que la decisión se tome con todo delante y sin esperar; decidir la cobertura no es una tarea que se delegue a un modelo.
- ¿Esto sirve para un agente independiente o sólo para una aseguradora?
- Sirve más para el agente o la agencia, porque es quien no tiene sistemas propios y trabaja con los portales de varias aseguradoras. Lo que se construye ahí es la capa que le falta: cartera, cobranza, endosos y siniestros en un solo lugar. Para una aseguradora el trabajo es integrarse con lo que ya existe.
- ¿Cómo se maneja que cada aseguradora pida los papeles a su manera?
- Se modela una vez por aseguradora y por tipo de trámite, y esa lista acaba siendo el activo del sistema. No hay atajo: alguien tiene que escribir qué pide cada una. La ventaja es que se escribe una sola vez y deja de vivir en la cabeza de la persona con más antigüedad en la oficina.
- ¿Se puede avisar del vencimiento de una póliza sin parecer cobrador?
- Sí, y el tono es la mitad del trabajo. Un aviso con fecha, monto y consecuencia clara, enviado con tiempo, se recibe como servicio; el mismo mensaje tres días después se recibe como cobranza. El calendario y el texto se acuerdan contigo antes de encender nada, y se ajustan con lo que responda la cartera.
- ¿Qué se hace con los expedientes de siniestros ya cerrados?
- Se conservan por el plazo que marque tu área de cumplimiento, y el sistema los archiva con acceso restringido en lugar de dejarlos en la carpeta de trabajo. En gastos médicos hay información sensible, así que quién puede abrir un expediente cerrado se define con nombre y cada consulta queda registrada.
05Qué se sistematiza aquí
Cotización comparada y emisión de la póliza
Un agente cotiza en tres portales distintos, captura los datos del cliente tres veces y compara coberturas en una hoja. Sistematizarlo es capturar una sola vez y llevar la comparación a un formato que el cliente entienda, con las diferencias de deducible y suma asegurada explícitas. La emisión sigue siendo de la aseguradora; lo que se ordena es todo lo de antes.
Endosos y movimientos sobre pólizas vigentes
Cambio de domicilio, alta de un beneficiario, aumento de suma asegurada, cambio de vehículo. Son movimientos pequeños que consumen un tiempo desproporcionado porque cada aseguradora los pide distinto. Lo que se automatiza es la recolección de lo que exige cada una y el seguimiento hasta que el endoso aparece confirmado, que es justo donde se pierden. El cliente pregunta una vez y el estado se consulta en pantalla.
Cobranza de primas y cartera por vencer
Un recibo no pagado en tiempo puede dejar la póliza sin efecto, y el cliente casi siempre se enteró tarde. Un aviso con la fecha límite y el estado del recibo evita la conversación peor del oficio, que es explicar que no hay cobertura porque no se pagó. El sistema puede revisar la cartera todos los días; una persona, no.
Reporte de siniestro y armado del expediente
El asegurado llama, alguien anota, se pide documentación, entra el ajustador y se integra el expediente. Cada requisito que se pide tarde es un contacto más con el cliente. Con una captura guiada por tipo de siniestro, la lista de requisitos sale completa desde el primer día y el expediente se cierra con bastante menos vueltas. Y el asegurado sabe qué le falta desde el primer contacto.
Reclamación de gastos médicos
Reembolso o pago directo, deducible, coaseguro, carta de autorización, facturas del hospital. Es el proceso con más documentos y más plazos del sector, y el que más llamadas de seguimiento genera. Lo que se sistematiza es el estado de cada reclamación y qué falta para que avance, para que nadie tenga que llamar a preguntar por lo suyo. El estado se consulta y deja de preguntarse por teléfono.
Comisiones y conciliación con la aseguradora
Los estados de cuenta llegan por aseguradora, en formatos distintos, y alguien los revisa contra la cartera propia. Casi nadie los revisa completos, así que se cobra lo que llega y se da por bueno. Emparejar automáticamente póliza por póliza deja a la vista las comisiones que no llegaron, y eso a veces paga el proyecto solo. Lo que aparece es una lista corta de diferencias, no una auditoría completa.
06Lo que obliga la norma
07Criterio a criterio
Expediente de siniestro por correo o captura guiada por tipo
| Criterio | Expediente armado por correo | Captura guiada con requisitos por tipo de siniestro |
|---|---|---|
| Cuándo se ve que falta un documento | Cuando alguien revisa el expediente completo | Al abrir el caso, con la lista del tipo de siniestro |
| Veces que se contacta al asegurado | Tantas como requisitos se recuerden tarde | Una petición con todo, y avisos de lo pendiente |
| Dónde vive la versión final | En la bandeja de quien llevó el caso | En el expediente, con historial de cada cambio |
| Si cambia el ajustador o el analista | Se reconstruye leyendo la cadena de correos | Se abre el caso y está todo, con sus fechas |
| Evidencia para una auditoría | Se busca y se arma cuando alguien la pide | Ya está armada: qué llegó, cuándo y de quién |
| Medir cuánto tarda cada paso | No se puede: no hay marcas de tiempo | Sale del propio expediente, sin capturar nada |
| Cuándo elegirlo | Pocos siniestros al mes y una sola persona | Volumen, varios ramos o varias manos en el caso |
08Los términos del sector
- Endoso
- Documento que modifica una póliza vigente sin emitirla de nuevo: cambio de datos, de coberturas o de sumas. Cada aseguradora pide requisitos distintos para el mismo movimiento.
- Siniestro
- La realización del riesgo cubierto, o sea el hecho que activa la póliza. Visto desde el sistema es un expediente con fecha de aviso, requisitos, plazos y un estado que avanza.
- Ajustador
- Quien verifica lo ocurrido y valora el daño por cuenta de la aseguradora. Su informe cambia el estado del caso, así que conviene que entre al expediente y no a un correo.
- Deducible
- Parte del daño que corre por cuenta del asegurado antes de que la cobertura opere. Es el dato que peor se explica en una cotización comparada y el que más reclamos genera.
- Coaseguro
- Porcentaje del gasto cubierto que queda a cargo del asegurado después del deducible. En gastos médicos define la cifra que el cliente de verdad va a pagar.
- Recibo de prima
- Comprobante del pago de un periodo de la póliza, con su fecha límite. Su estado decide si hay cobertura, y por eso es el dato que más conviene vigilar de forma automática.
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